アメックスは日本国内だけではなく世界各国で利用されている非常に知名度が高いクレジットカードです。
また、他のクレジットカードとは一線を画すステータスの高さも特徴で、アメックスが憧れのクレジットカードという人も少なくありません。
となると気になるのは「アメックスの審査が厳しいのか」という点ですよね。
この記事では、アメックスの審査規準や審査に通過する方法を紹介していきます。
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アメックスの審査でまず理解しておきたいこと
それではまず初めにアメックスの審査について、各カードの審査規準を紹介する前にまず理解しておきたいことを紹介していきます。
- そもそも申し込み基準を満たしていないと審査まで進まない
- パートやアルバイトは申込み不可
- 一定以上の収入があれば個人事業主でもＯＫ
そもそも申し込み基準を満たしていないと審査まで進まない
アメックスは誰でもカードの申し込みができるわけではなく、設定されている申し込み基準を満たしていないと申し込みができません。
アメックスの申し込み基準は下記の通り。
- 満20歳以上であること
- 日本国内に定住所があること
- 日本国内で定職・定収入があること
20歳に到達していない人や海外に籍がる人はそもそも申し込みができないので注意しておきましょう。
パートやアルバイトは申込み不可
パートやアルバイトなどの非正規雇用で働いている場合は定職とは認められないため、アメックスには申し込みできません。
正社員として働くか、契約社員・派遣社員として働いていれば申し込みができるようになります。
しかし、一定以上の収入が必要なので、契約社員・派遣社員では正社員と比べて審査通過率は低いと考えられます。
一定以上の収入があれば個人事業主でもＯＫ
個人事業主や自営業として働いている場合、収入が不安定なので申し込みができないクレジットカードも多いです。
しかし、アメックスは現在の収入力を重視するため、収入があれば個人事業主でも申し込みができます。
収入が高ければ審査通過が見込めるので、個人事主におすすめのクレジットカードと言えます。
富裕層向けのイメージの強いアメックスですが、実際には個人事業主や一般的な会社員でも所有できるのはうれしいポイントですね。
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アメックスの審査はカードごとに2種類に分かれる
アメックスにはプロパーカードと提携カードの2つがあり、それぞれの種類によって審査規準や難易度が異なります。
どの様な違いがあるか紹介していきます。
プロパーカード
プロパーカードとは、国際ブランドであるアメリカン・エキスプレスが直接入会審査をして発行しているカードのことです。プロパーカードの特徴としては以下の通りです。
- 年会費が高い
- ステータス性が高い
- 保険やサービスが充実している
プロパーカードの種類は個人カードにおいて6種類存在し、今回は代表的である赤字の4種類をフォーカスして解説していきます。
- アメリカン・エキスプレス・グリーンカード
- アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード
- アメリカン・エキスプレス・プラチナカード
- アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード
- アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラーカード
- アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・プレミアカード
提携カード
提携カードは国際ブランドのアメリカン・エキスプレスとクレジットカード会社が提携して発行しているクレジットカードのことです。
提携カードのメリットとしては、アメックスのサービス内容も受けられて、提携企業のサービス内容を受けられるという点です。
アメックスのプロパーカードは日本の日常生活では実感できないサービスが多いです。
提携企業のサービスであれば、デパートやコンビニで割引やポイント還元率が上がるなど日常生活でお得感を実感することができます。
しかし、アメックスのサービスを100%受けられるのではないため、アメックスのサービスを手軽に受けたい人はおすすめです。
提携カードの年会費はその分安め
年会費についてまとめました。
- アメックスグリーン:12,000円
- アメックスゴールド:29,000円
- セゾンパールアメックス:1,000円
- セゾンゴールドアメックス:10,000円
プロパーカードの方が年会費が高いことがわかります。
特に提携カードのゴールドカードよりもアメックスグリーンカードのほうが高いことからプロパーカードの年会費の高さが理解できると思います。
アメックスのプロパーカード4選の審査規準と難易度
アメリカン・エキスプレス・カードといえばグリーンカード
| 年会費(税抜) | 12000円 |
|---|---|
| 審査基準 | 20歳以上かつ安定した収入がある人(パート・アルバイト除く) 日本国内に定住所がある人 |
| 審査期間 | 2週間程度 |
| 審査難易度 | やや高い |
| 発行方法 | ネット/郵送 |
グリーンカードはアメックスの中では1番オーソドックスなカードです。しかし、審査は厳しく年収600万円ある社会人が審査に落ちる例もあります。
審査を通過しやすくするには以下の項目を見直してみてください。
- 申込み資格を満たしている
- ブラックリストにのっていない
- 複数のカードを短期間に申し込んでいない
- 記入ミスがない
さらに以下の項目を満たすと審査通過の可能性を高めることができます。
- 年収300万円以上、勤続年数3年以上(ほぼ必須)
- クレヒスを積む
- 固定電話を引く
- 紹介
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ハイステータスなアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
| 年会費(税抜) | 29000円 |
|---|---|
| 審査基準 | 20歳以上かつ安定した収入がある人(パート・アルバイト除く) 日本国内に定住所がある人 |
| 審査期間 | 最短3営業日 |
| 審査難易度 | 高い |
| 発行方法 | ネット/郵送/インビテーション |
アメックスゴールドを発行する一番の近道は、良好なクレヒスを積むのが重要。良好なクレヒスを積むためには、主に下記が重要です。
- 滞納をしない
- 日常生活の支払いをなるべくグリーンカードで支払う
- 半年～1年間使い続ける
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富裕層向けアメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
| 年会費(税抜) | 130000円 |
|---|---|
| 審査基準 | アメリカン・エキスプレスの会員 |
| 審査期間 | 不明 |
| 審査難易度 | 非常に高い |
| 発行方法 | インビテーション |
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードは利用実績を積んで、インビテーションを受けないと発行できません。
しかし、ゴールドカードの特典+コンシェルジェサービスなどが付帯していたり、数えきれないくらいの特典が用意されています。
プラチナカードのインビテーションを受け取るには以下の項目を意識してみてください。
- 年間100万円以上のアメックスカードの利用履歴を作る
- アメックスゴールドカードを作る
- 支払を延滞をしない
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アメックス最高峰のアメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード
| 年会費(税抜) | 350000円 |
|---|---|
| 審査基準 | アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード会員 |
| 審査期間 | 不明 |
| 審査難易度 | 最も高い |
| 発行方法 | インビテーション |
アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカードはアメックス界で最高峰のブラックカードです。
最高峰というだけあり、年会費とは別に入会金として500000円(税抜)かかります。
よって初年度は約1000000円程度必要です。
さらに最高峰のカードだけに審査も非常に厳しく世界中でもごくわずかな人しかもっていません。
センチュリオンカードには限度額はなく、アメックスの銀行口座にお金を入金しておけば、その金額が限度額になります。
さらにポイントで高級車や家も買うことができるなど夢のようなカードです。
センチュリオンカードはインビテーションのみで作成可能であり、まずアメックスプラチナカードを持っている必要があります。
センチュリオンカードのインビテーションの条件は以下の通りです。
- 年間利用額3000万円以上
- アメックスプラチナカード通算利用金額1億～2億円程度
- アメックスプラチナカードを持って5年程度
- コンシェルジェサービスの利用回数が多い
上記の内容を見てみると普通の人ではありえない条件が多いことがわかりますね。
センチュリオンのインビテーションはライフスタイルを重視されます。
よってプラチナ・コンシェルジェサービスを使い倒せばインビテーションのプラスになります。
センチュリオンカードはクレジットカードの中で最高峰のステータスと特典を誇っており、ごくわずかな人のみ持てるカードです。
最終的にこのカードを持てるようにアメックスグリーンカードから始めてみてはいかがでしょうか。
→→アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード詳細情報はこちら
アメックスの審査に落ちてしまう原因
アメックスは他のクレジットカードと比べて審査が難しい傾向があり、カードの種類によって審査難易度が異なります。
そこでここからはアメックスの審査に落ちてしまう原因を紹介していきます。どのような原因で落ちてしまうのかを理解すればおのずと対策を取れます。
- 多額のカードローンやキャッシングがある
- 申し込み条件を満たしていなかった
- 公共料金や携帯料金の支払いをしていない
- 短期間に複数のクレジットカードに申し込んでいる
- 申し込み時の内容に不備がある
アメックスの審査に通過するための秘訣
ここからはアメックスの審査に通過するための秘訣について紹介していきます。
どの様なポイントを踏まえれば良いのか紹介していきます。
- 安定した収入を得る
- 良好な信用情報を築く
- 申し込み時に正しく情報を記載する
安定した収入を得る
ハイステータスなアメックスですが、必ずしも高年収でなければ審査に通過しないわけではありません。
重要なのは安定した収入を得るという点です。
同世代と比較しても収入が同じくらいであれば、返済能力があると判断されるので、審査にはそこまで問題がありません。
そのため、正社員として数年勤続している実績があれば審査には十分に通過します。
良好な信用情報を築く
多額のローンやキャッシングがあると、信用情報に傷が付いてしまうので、審査にも大きく影響します。
「信用情報に傷がある＝返済能力が低い」となるためです。
そのため、アメックスの審査に通過したいのであれば少しでも身辺のお金問題はクリーンにしておきましょう。
申し込み時に正しく情報を記載する
アメックスに申し込みをする際の情報は虚偽の情報を記入せずに正しい情報を記載しましょう。
審査をパスしたいという気持ちが先行してしまい、虚偽の情報を記載してしても、申し込み者の情報は共有されているので必ず発覚します。
また、連絡先を記入する際にはどの時間にかかってきても対応できる番号にしましょう。
在籍確認の電話に出られないと審査が進まず、最悪の場合審査落ちに繋がります。
アメックスはプロパーカードだけではなく提携カードもある！
アメックスにはプロパーカードだけではなく、提携しているカードもあります。
提携カードには、アメックスの特典と合わせて提携先の特典も付帯しているので、より多くの特典を受けられます。
また、提携している分身近な存在になっているので、敷居が高いイメージのあるアメックスを一般会社員でも所有できる可能性が高くなります。
実質年会費無料のセゾンパールアメックス
| 年会費(税抜) | 1000円(初年度無料で年1回利用で次年度無料) |
|---|---|
| 審査基準 | 18歳以上(高校生不可) |
| 審査期間 | 最短3営業日 |
| 審査難易度 | やや低い |
| 発行方法 | ネット/郵送 |
セゾンパールアメックスはスマホ上で管理・利用できるデジタルカードに対応しています。
デジタルカードは申し込みをしてから発行まで最短5分で完結するので、すぐに使えるクレジットカードが欲しいと考えている人におすすめ。
また、カードの紛失・盗難に巻き込まれるリスクがないので安心して使えるのも魅力です。
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インビテーションなしで作りやすいセゾンアメックスゴールド
| 年会費(税抜) | 初年度年会費無料 2年目以降：11,000円（税込） |
|---|---|
| 審査基準 | 安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方（学生・未成年を除く） |
| 審査期間 | 最短3営業日 |
| 審査難易度 | やや高い |
| 発行方法 | ネット/郵送 |
セゾンアメックスゴールドはインビテーションなしで、直接申込が可能なクレジットカードです。
400以上のWebサイト・300,000以上のショップが出店しているセゾンポイントモール経由でショッピングをすればポイントが最大で30倍になります。
ゴールドカードならではの充実した特典が付帯しているので、ぜひ利用してみてくださいね。
富裕層向けのイメージがあるアメックスは一般会社員でも発行できる！
いかがでしたか？
アメックスの審査は他のクレジット会社に比べて厳しいのが事実です。
しかし、グリーンカードやセゾン系のカードはその中でも比較的審査が易しめです。
グリーンカードにおいては使っていけばランクアップを目指せるので、是非挑戦してみてください！！
