JCB法人カードはJCBが発行している会社で利用する用のクレジットカードです。
ビジネスにおいて様々な特典やサービスが付帯しており、ジャパンブランドのJCBが発行しているので一枚あるととてもとても便利です。
申し込みを検討している人も多いと思いますが、審査はどうなのか気になるポイントですよね。
そこでこの記事ではJCB法人カードの審査基準や審査に落ちる原因について紹介していきます。
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JCB法人カードの審査でチェックされるポイント
JCB法人カードの申し込み条件は「法人または個人事業者、カード利用者は18歳以上」となっているため申し込み条件はさほど厳しくないです。
しかし、JCB法人カードは実際審査通過率は約6割程度と予想されており、ゴールドカード並みに審査が厳しいカードと言えます。
ここまで審査難易度が高いのは、会社の経営状況などが強く関係するからです。
JCB法人カードの審査を通過するためには以下の項目を満たしていることが条件といわれています。
会社設立から3年以上が経過している
JCB法人カードを作るには目安として設立から3年が経過していることがかなり望ましいです。
カード会社は貸したお金が返ってこないことを非常におそれています。
例えば、会員である会社が倒産した場合、支払い能力がなくなるためカード会社はお金を回収することができなくなります。このようなことが続いた場合はカード会社自体が倒産してしまいます！
以下に会社の倒産率をまとめました。
- 1年目：6％
- 5年目：85％
- 10年目以降：94％
- 20年目以降：99.7％
- 30年目以降：99.75％
以上の倒産率を見てわかるように設立から1年目以降が倒産するかしないかの境目であることが分かります。
3年目以上になると会社の倒産率が極めて低くなるので、クレジットカードの審査にも通過しやすくなるのです。
黒字決算が2年以上継続されている
会社の設立年数と同じように、どの程度の売り上げがあるのかも重要視されるポイントです。
黒字決済が続いていれば、会社の売り上げが安定しており返済能力も高いと判断されるため。
逆に赤字が続いていると、会社の売り上げが少ないので、返済能力が低くクレジットカードを発行してくれなくなります。
JCB法人カードの審査に落ちる原因
ここからはJCB法人カードの審査に落ちてしまう原因について紹介していきます。
どの様なケースで審査に落ちやすくなるのか理解しておきましょう。
- 会社の経営状況が悪い
- 申し込み者の信用情報に傷が付いている
- 短期間に複数のカードに申込みをしている
- 不透明な会社概要・事業内容が記載されている
会社の経営状況が悪い
会社の経営状況が悪いとJCB法人カードの審査に悪い影響をあたえてしまいます。
赤字が続いている会社に対して、カードを発行してしまうと、返済してくれないリスクがあるためです。
設立間もない会社や将来性のある会社であれば赤字でも問題ありませんが、その他の場合はかなり厳しいと思っておきましょう。
申し込み者の信用情報に傷が付いている
JCB法人カードは個人ではなく法人に発行されるカードではありますが、代表となる申し込み者の信用情報も少なからずチェックされます。
支払いの遅延や延滞を繰り返していたり、債務整理・自己破産などのトラブルを起こしているとかなり厳しくなります。
そのため、過去に信用情報に傷がつくような経験がある場合は注意しておきましょう。
短期間に複数のカードに申込みをしている
短期間に複数のクレジットカードに申込みをすることを多重申込みと呼びます。
多重申し込みをすると「申し込みブラック」に分類されてしまい、審査に大きく不利になります。
クレジットカードに申込みをした情報は約6ヶ月程度保存されるので、申し込みをしたら6ヶ月程度は間隔をあけるようにしましょう。
不透明な会社概要・事業内容が記載されている
会社概要や事業内容が不透明な内容でかかれていると審査に悪い影響をあたえてしまいます。
というのも、申し込みをする企業の中には詐欺業者なども交じっているためです。
カード会社に不信感を与えないためにも、あらかじめクリアな会社情報を記載するようにしましょう。
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JCB法人カードの審査を通りやすくする4つのコツ
JCB法人カードの審査に通過するための秘訣について紹介していきます。
審査通過の秘訣を理解し、問題なく通過するように対策しましょう！
- 固定電話の記入欄を埋める
- 代表者のクレヒスに傷をつけない
- 事業を確認できるものを用意する
- 会社の経営状況を向上させる
固定電話の記入欄を埋める
個人のクレジットカードを申し込むときはさほど重要な項目ではないのですが、法人で申し込むときは非常に重要な項目になっています。
今の世の中会社を設立するだけなら資本金1円で簡単に作れるので、代表者が1人の会社もたくさんあります。
大きい会社の場合は会社に固定電話を引いていることが多いため、固定電話は会社の大きさを示す1つの項目ということがわかります。
JCB法人カードを申し込むときに携帯電話の電話番号のみを記入した場合は後日審査担当者から固定電話の有無をしつこく聞かれるそうです。
これほど入念に聞かれることから固定電話を作ることは審査通過の要ということがわかります。
代表者のクレヒスに傷をつけない
個人のクレジットカードの審査でも利用者のクレヒスに傷があると審査に通らないことはご存知だと思います。
これは法人でも同様で、申し込み者である代表者が支払いの遅延や延滞などでクレヒスに傷がある場合は審査通過はかなり厳しくなります。
代表者の信用は会社の信用につながるため、支払いの遅延や延滞は必ずしないようにしてください。
事業を確認できるものを用意する
これは特に個人事業主やフリーランスの人が多い事象です。
仕事のやり取りが携帯電話やメールで主に行われている場合、カード会社は事業の内容を客観的に確認することができません。
よって個人事業主やフリーランスの方はHPやブログなどを設立することで事業内容を客観的に知らせることができるのでこれらを作っておくことをおすすめします。
会社の経営状況を向上させる
上記で審査通過のための目安が以下の通りです。
- 設立から3年以上
- 黒字決算が2年連続
これらを満たすことでほぼ確実に審査を通過することができます。
特に設立5年以上の会社は倒産するリスクはかなり低くなっているため審査は非常に有利になります。
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JCB法人カードは作りやすくなっている
JCB法人カードは審査が厳しめのカードとして知られています。
6割ほどが審査通過している
口コミなどを参考に調べてみると、なんと6割程度の申込者が審査に通過しているらしいです！！
他の法人カードだと5割を切っているものも多い中、かなり通りやすくなっていることがわかります。
設立3年未満でも審査に通過している
一般的に法人カードは設立3年未満だと審査通過は非常に厳しいです。
これはJCB法人カードも例外ではなかったです。
しかし、最近は設立3年未満でも審査通過している例がでてきました。
設立3年未満だから絶対に審査通過しない…
と思っていた人でもぜひチャンスがあるので申し込んでみることをおすすめします。
設立1年未満で審査通過例が多数ある法人カードがあります。
それはアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードです！
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードはこんなカードです。
- 国内28か所の空港ラウンジが無料で利用可能
- 業務、コストの管理を手厚くサポート
- 社員の人に追加カードを発行可能
- アメックス加盟店で優待サービス多数など
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードは個人事業主でも申込みできるのでぜひ作っておくことをおすすめします。
JCB法人カードとJCB法人ゴールドカードのスペック比較
JCB法人カードとJCB法人ゴールドカードのスペックを比較すると圧倒的にJCB法人ゴールドカードのほうが高いです。
しかし、JCB法人ゴールドカードは今までJCB系の法人カードの利用実績がない場合はほぼ確実に審査を通過することはできません。
2つのカードの基本情報を表にまとめました。
| カードフェイス |  |
 |
|
|---|---|---|---|
| 国際ブランド | JCB | JCB | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 | 無料 |
| 2年目以降 | 1250円（税抜） | 10000円（税抜） | |
| ETC年会費 | 無料 | 無料 | |
| ETC発行枚数 | 無制限 | 無制限 | |
| 発行時間 | 通常2～3週間 | 通常2～3週間 | |
| 追加カード | 年会費 | 1250円（税抜） | 3000円（税抜） |
| ポイント還元率 | 0.50%(キャッシュバック) | 0.50%(キャッシュバック) | |
| ポイント有効期限 | 2年 | 3年 | |
| 海外旅行保険 | 最高3000万円 | 最高1億円 | |
| 国内旅行保険 | 最高3000万円 | 最高5000万円 | |
| その他特典 | ⁻ | ゴルフ場予約サービス
空港ラウンジ無料 その他ゴールド特典 |
|
表からゴールドカードの方が圧倒的に優れていることがわかりますね。
特に国内外旅行保険の充実度はけた違いです。
海外に出張に行く頻度が高い人にはとても心強いカードですね。
その他にもJCB法人ゴールドカードは具体的に以下のような特典がついています。
- 海外ホテルオンラインサービス
- 国内宿泊オンラインサービス
- 人間ドックサービス
- 健康チェックサービス
- ゴルフエントリーサービスなど
上記以外にもまだたくさんの特典があり、JCB法人ゴールドカード1枚で経理などの管理から自分自身の健康まで幅広くカバーすることができます。
JCB法人ゴールドカードを持っているだけで仕事がぐっと楽になるので、ぜひJCB法人カードから始めてみてください。
JCB法人カードは将来的にも持っておくべき
いかがでしたか？
JCB法人カードは他の法人カードに比べて審査が厳しいカードでした。
JCB法人カードを持っていれば、経理やコストの管理などのめんどくさい作業をやってくれたり、充実した保険を受けることができます。
さらに将来的にはJCB法人ゴールドカードを持てるかもしれません。
迷っているひとはぜひ今作ることをおすすめします。
