プラチナカードに憧れているものの、年収が十分高くなければ審査通過は厳しいと考える方は多いです。
結論、プラチナカードの審査では年収の額のみを重視しているわけではありません。
プラチナカードの審査基準は明確には公表されていませんが、年収だけでなくさまざまな項目を総合的に判断していくと言われています。
このページではプラチナカードの審査にあたり、必要な年収やそのほかの項目について分かりやすく解説していきます。
記事後半では、審査落ちしないためのポイントをまとめました。
審査に通過できるか不安な方は、最後までチェックして対策を立てておきましょう。
プラチナカードの発行に必要な年収の目安はいくら？
プラチナカードの審査基準は公表されていません。
プラチナカードの発行に必要な年収の目安は明確ではないです。
カード会社によっても、審査基準は異なります。
同じ年収だとしても、審査を通過する方・審査落ちする方で分かれる場合も。
それは、年収だけではなくさまざまな項目を総合的に審査して、申込者が信用できるか、支払い能力があるのかを判断していくからです。
そのほかプラチナカードと年収の関係について、下記2点も押さえておきましょう。
- 下位カードより求められる年収は高くなる
- 年収は自己申告する
下位カードより求められる年収は高くなる
一般カード→ゴールドカード→プラチナカードへとランクアップしていくごとに、付帯特典やサービスが手厚く・上質になっていきます。
また、年会費・利用限度額の設定が高くなる傾向です。
プラチナカードによっては、年会費が100,000円以上かかる場合も。
そのためカードがランクアップするごとに、求められる年収も高くなりがちです。
少なくとも、プラチナカードの年会費が経済的に負担だと感じる場合は、プラチナカードの申し込みを検討し直すことをおすすめします。
年収は自己申告する
プラチナカードを申し込む際、年収は自己申告制です。
しかし、実際よりも高い年収で申告することは絶対にやめてください。
自分の年収に自信がない方のなかには、「年収を高めに申告しておけば、審査に通りやすくなるのでは？」と考える方もいるでしょう。
しかし審査にあたり、申込者の年齢・勤務先の情報・勤続年数・役職などの情報から、ある程度の年収は推測可能です。
下記の2点を踏まえて、申し込みの際は本当の年収を申告してください。
- 虚偽申告をしたとして審査に悪影響を及ぼす可能性が高い
- 審査は年収の額だけを重視しているわけではない
年収以外に重要なプラチナカードの審査基準とは？
プラチナカードの審査で重視される項目は、年収だけではありません。
具体的な審査基準は明確ではありませんが、年収以外にもさまざまな項目を総合的に見て判断すると言われています。
年収の額だけを気にするのではなく、下記の項目に問題がないかもチェックしておきましょう。
- 継続的に安定した収入を得ている
- 信用情報に傷がない
継続的に安定した収入を得ている
プラチナカードの審査にあたり重要なことは、年収の額ではなく「継続的に安定した収入を得ているかどうか」になります。
実際、プラチナカードの申込条件に「継続的に安定した収入がある方」と、公式サイトで明記しているところは多いです。
収入が安定しているかどうかは、主に下記のような属性情報をもとに判断されます。
- 年齢
- 勤務先の規模
- 雇用形態
- 勤続年数
- 年収
- 役職 など
明確な審査基準は断言できませんが、上記の情報に基づいて申込者の支払い能力を判断していると言えます。
年収の額は、さまざまな項目のうちの1つに過ぎません。
そのほか家族構成（既婚・未婚）や、住まいの状況（持ち家・賃貸）なども大事な判断材料となります。
審査の一環として、勤務先に在籍確認される場合も。
本人情報を入力する際は、年収以外の項目も正直に申告してください。
なるべく細かく・正確に申告したほうが、審査がスムーズにすすみやすいです。
信用情報に傷がない
信用情報も審査にあたり重要な項目です。
信用情報とは、クレジットカードの利用履歴や各種ローンの返済状況などを指します。
これまでに支払い遅延があったり、返済が滞ったことがあるかなど、信用情報も参照したうえで「支払い能力があるか」「信用できるか」などを総合的に見ます。
信用情報に問題がないか心配な方は、「登録情報の開示請求」を信用情報機関に申し込むとチェックできますよ。
プラチナカードを持つメリット
プラチナカードを持つメリットを、下記の通り3つにまとめました。
- ワンランク上のサービスや特典を受けられる
- 付帯保険が手厚い
- ハイステータスの証になる
ワンランク上のサービスや特典を受けられる
プラチナカードを持つことで、ワンランク上のサービスや特典を受けられます。
カード会社によって、サービスや特典のバリエーションはさまざまです。
自分のライフスタイルに合わせて、使いやすいサービスなどが付帯しているプラチナカードを選びましょう。
旅行・飲食・エンターテイメント・ライフサービスなど、下記のようにあらゆる場面で利用できるものが多いです。
- 国内外の主要空港ラウンジを無料で利用できる
- 高級ホテルの優待宿泊券がもらえる
- 一流レストランで使えるグルメクーポンがもらえる
- イベントなど各種チケットの予約手配を頼める
- 専門家にお金に関する悩みを無料で相談できる
- 24時間365日対応のコンシュルジュサービスを利用できる
プラチナカードがあれば、通常では味わえない贅沢な時間を過ごせます。
付帯保険が手厚い
次に、プラチナカードは付帯保険が手厚い点も魅力。
下位カードに比べて、付帯保険の内容・補償制度・保険金額は大幅に手厚くなります。
傷害保険は海外旅行で最高100,000,000円、国内旅行は最高50,000,000円まで補償する場合も。
旅先での事故・怪我・盗難・紛失など、万一のトラブルに備えられるので安心です。
プラチナカードのステータスは海外でも有効で、身分の証明にもなるというメリットも。
海外の病院で受診が必要になった場合でも、プラチナカードの提示で支払い能力を示せるので、相手に安心感を与えられます。
ハイステータスの証になる
プラチナカードは下位カードと比べて以下の特徴があるため、希少性・ステータス性が高いです。
- 年会費が高い
- 審査が厳しい
- 良質な付帯サービス
誰にでも手に入れられるカードではないからこそ、プラチナカードを1枚持っておくことでハイステータスの証となります。
プラチナカードの審査に落ちないためのポイント
下位カードと比較して、プラチナカードの審査は厳しくなる傾向です。
万一審査に落ちてしまわないためにも、事前に対策を立てておきましょう。
日頃から意識しておくと良いポイントは、下記4つです。
- クレジットカードの利用実績を積み上げる
- クレヒスは健全な状態を保つ
- 下位カードからのランクアップを目指す
- インビテーションが必要なプラチナカードもある
クレジットカードの利用実績を積み上げる
クレジットカードの利用実績は、審査基準の重要な項目の1つです。
利用実績をコツコツと積み上げることで、信用を得やすくなる傾向があります。
日常での買い物・公共料金・外食などの支払いは、なるべくクレジットカードを使用しましょう。
利用金額・利用頻度を上げることで、効率良くクレジットカードの利用実績を積めます。
クレヒスは健全な状態を保つ
次に、クレヒスは健全な状態を保つように注意してください。
クレヒスに傷がつくと、審査が不利になる場合も。
支払い遅延が発生しないよう、クレジットカードの利用履歴や支払い金額を把握しておきましょう。
リアルタイム通知機能やアプリを活用して、計画的にクレジットカードを利用してください。
またキャッシングの借り入れ状況や、各種ローンなどの返済状況も参照されます。
返済が滞らないよう注意し、場合によっては完済を優先してからプラチナカードの申し込みをしてください。
利用実績を積み上げるだけでなく、クレヒスの状態にもきちんと気を配っておくことは大切です。
下位カードからのランクアップを目指す
プラチナカードの下位カードで利用実績を積み重ねていき、プラチナカードまでランクアップしていくという方法もおすすめ。
基本的に多くのカード会社で、一般カード・ゴールドカード・プラチナカードと、ランクごとのカードを取り扱っています。
お目当てのプラチナカードが決まっている場合、そのカード会社の下位カードである一般カードをまずは作りましょう。
一般カードである程度の利用実績を積んだら、ゴールドカードにランクアップ。
ゴールドカードで十分な利用実績を積んだら、プラチナカードにランクアップするという流れです。
同じカード会社でカードをランクアップさせていくほうが、支払い能力・信用性に関する判断材料が揃っているため、審査がスムーズにすすむと考えられます。
プラチナカード選びがまだの方は、上位ランクにプラチナカードがあるところを選ぶと良いですよ。
インビテーションが必要なプラチナカードもある
プラチナカードの作り方は、下記2パターンあります。
- 招待制
- 申込制
近年は自分で申し込めるタイプの、申込制のプラチナカードが増えてきている傾向です。
しかし発行にあたりカード会社の招待が必要となる、紹介制のプラチナカードもあります。
招待制のプラチナカードであれば、カード会社から紹介案内が届くことでプラチナカードを作成可能。
招待されるための条件は明確にはされていませんが、カード会社から直接招待されるというステータス性の高さが魅力です。
まずは下位のゴールドカードで、利用実績を積み上げていきましょう。
ただし、いつ招待が届くか分からないというデメリットも。
プラチナカードの取得を目的としている方は、事前にどちらの方法でプラチナカードを作れるか確認しておくと良いでしょう。
申込制の場合｜基本的な流れ4STEP
クレジットカードを自分で申し込む場合の、基本的な流れは下記の4STEPです。
- オンラインから申し込む
- 本人情報を入力～本人確認書類のアップロード
- 審査～発行
- カードを郵送で受け取る
ほとんどのクレジットカードが、オンラインの公式サイトから申し込み手続きを開始できます。
事前に申し込みの流れや、必要書類の種類を確認しておくとスムーズです。
スマートフォンでの操作が苦手な方や、オンライン上に個人情報を載せたくない方は、郵送からの申し込みに対応しているところも。
ただし申込書や本人確認書類をカード会社に郵送する必要があるため、オンラインからの申し込みと比べてカードの発行までに時間がかかります。
「UCプラチナカード」の魅力は年会費の安さ！
| 年会費 | 16,500円（税込） |
|---|---|
| 家族カード年会費 | 3,300円（税込） |
| 通常ポイント還元率 | 1.0％ ※1ポイント5円相当のアイテムと交換した場合 |
| ETCカード | 年会費無料 ＊1枚あたり1枚まで発行可 |
| 発行日数 | 最短5営業日 |
| 旅行保険 | 海外旅行保険：最高100,000,000円 国内旅行保険：最高50,000,000円 |
| 利用限度額 | 最大7,000,000円 |
| 国際ブランド | VISA |
| ポイント付与対象 電子マネー |
– |
| アプリ | 〇 |
UCプラチナカードの魅力は、業界最低水準の年会費！
16,500円（税込）という手に届きやすい年会費で、憧れのプラチナカードが手に入ります。
さらに常時1.0％という、ポイント還元率の水準の高さも魅力的です。
オンラインから気軽に申し込めて、入力作業は最短5分で完了。
申し込んでから手元に届くまでは最短5営業日です。
スピーディーにプラチナカードが入手できますよ。
最高品質のプラチナ特典
もちろんプラチナカードならではの、高品質サービスや特典も兼ね備えています。
UCプラチナカードのプラチナ特典の一例は、下記の通りです。
- 海外・国内旅行傷害保険（海外旅行は最高100,000,000円、国内旅行は最高50,000,000円まで補償）
- 国内主要空港のラウンジサービス
- 公式アプリ限定のお得コンテンツ
- 24時間365日対応のコンシェルジュセンター
- お金に関する悩みの無料で相談できるFP(ファイナンシャルプランナー)・士業相談サービス
- 高級ホテル・有名レストランなどで使える優待特典
リーズナブルな年会費でハイクラスな体験ができるため、初めてのプラチナカードとして最適な1枚。
プラチナカード選びに迷っている方は、ステータスを重視しつつも実用的なUCプラチナカードがおすすめです。
＼ポイント還元率常時2倍！（還元率：1～3％）／
プラチナカードの審査・年収に関してよくある質問
プラチナカードの審査や年収に関して、よくある質問に回答します。
気になる点や疑問があれば、下記をチェックして不安を解消してください。
- プラチナカードの審査通過のポイントとは？
- 高年収だとプラチナカードの審査に通りやすい？
- プラチナカードを発行するまでの流れは？
プラチナカードの審査通過のポイントとは？
プラチナカードは、一般カードやゴールドカードと比べて、審査が厳しくなる傾向です。
プラチナカードの申し込みを検討している方は、下記のポイントをまずはチェックしておきましょう。
- クレジットカードの利用実績を積んでおく
- 健全なクレヒスを保つ
- 継続して安定した収入を得ている
ただし審査基準は明確にはされておらず、カード会社によっても審査基準は異なるため、審査に通るかどうかは申し込んでみないと分かりません。
プラチナカードは、誰でも手に入れることができるカードではないと理解したうえで、本当に申し込むべきかどうか再検討してください。
年収が高いとプラチナカードの審査に通りやすいって本当？
年収が高いからといって、プラチナカードの審査に通るとは限りません。
プラチナカードの審査は、年収だけでなくさまざまな項目から総合的に支払い能力を判断すると言われています。
下記のように幅広い項目から、審査がすすみますよ。
- 属性情報・・・年齢・勤務先の規模・勤続年数・役職・家族構成・住まいの状況 など
- 信用情報・・・クレジットカードの利用履歴・各種ローンの契約内容・返済状況 など
また、年収は額ではなく「継続して安定した収入を得ているか（＝支払い能力があるか）」が、重要なポイントとなります。
高年収でも収入が不安定な場合、審査に通過できる可能性は高いとは言えないです。
プラチナカードを発行するまでの流れは？
プラチナカードの申込～発行までの流れは、下記の4STEPを参考にしてください。
- オンラインから申し込む
- 本人情報を入力・本人確認書類のアップロード
- 審査～発行
- カードを郵送で受け取る
オンラインからの申し込みであれば、本人情報の入力や本人確認書類の提出など、すべての手続きをオンライン上で完結できてスピーディーです。
必要書類などを事前に確認しておくと、申し込み手続きがスムーズにすすみますよ。
まとめ～高年収だからといってプラチナカードの審査に通過できるわけではない！～
プラチナカードは、年収以外の項目もあわせて総合的に審査していきます。
そのため、年収の額だけがプラチナカードの審査結果を左右するわけではありません。
プラチナカードのステータスの高さに注目しすぎて、申し込むことにハードルを感じてしまう方は多いです。
しかし、プラチナカードは意外と身近な商品なため、高年収ではないからと諦める必要はありません！
近年は安い年会費で、気軽に申し込めるプラチナカードもあります。
UCプラチナカードは、プラチナカードならではの特典が充実していながら、業界最低水準の年会費・ポイント高還元率という実用性の高さで親しみやすい点が魅力。
年収を理由にプラチナカードを諦めずに、ぜひ申し込みを検討してみてください。
