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教授！ 僕はあまりバイトできてなくて年収が20万くらいしかないのですが、 それでもクレジットカードは作れますか？ |
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大丈夫。学生であれば、はっきり言って0円でも問題ないだろう。 そもそも申し込みの際に自分の収入を問われなかったりすることもあるな。 4時間目では、なぜ収入がなくてもカードを作れるのか話していこう。 |
この記事の目次はこちら
年収は0円でも大丈夫！将来性を買ってくれる
クレジット会社が見ているのは今の君の年収ではなく、未来の君の年収だ。
将来働くようになってからも自社のカードを使ってほしいから、学生専用・若者専用クレジットカードを発行している。
だから収入は少なくても、一切無くてもあまり問題はないのだ。クレジットカードで大学生活が便利になることは言うまでもない。
最近ではインターネット通販やキャッシュレス決済も盛んになり、ますます利便性が増している。
若いうちからカードの便利さに気付いてもらえるのは、クレジット会社からしても大きなメリットだ。
だからこそ、学生には収入を問わず、通常以上のさまざまなサービスを付与してカードを発行するのだ。
キミの将来性に期待をしている部分が大きいのじゃ！
親権者の存在も審査基準の一つ！
クレジット会社が学生専用クレジットカードを発行する理由はもう一つある。それは、親御さんがいるからだ。
クレジット会社はあなたの親御さんのことを「子どもを大学や専門学校に通わせるだけの財力のある人」と考える。
よって万が一支払いが滞ってトラブルが起こっても親御さんが助けてくれると判断してカードを発行するのだ。
特に、学生にもおすすめのクレジットカード、楽天カードでは個人の収入ではなくて世帯収入を書く欄があるのじゃ。君自身の収入は全く聞かれないので、楽天カードを作る際は覚えておいてくれ。
未成年の場合は親の承諾が必要となるケースが多いので、予めカードを作ることを親御さんに伝えておくと申し込みで急に焦らなくて済むぞ。
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教授！ 結構きわどいことも教えてくれちゃうんですね！ |
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こういうのを若者の間では「ぶっちゃけトーク」と言うのだろ？ |
実際に年収欄にはどう書けばよい？
それでは、実際にクレジットカードを申し込む時のことを想定してみよう。
クレジットカードの申し込みフォームの中には、たいてい年収を書き込む欄がある。
学生の場合は、アルバイト収入を書くかどうか、どのように書けばいいか不安だろう。
アルバイト収入は、1年間同じところで働いていれば、実際にその前の1年間に稼いだ額をそのままかけば良いじゃろう。
じゃが、学生であればバイトを転々としているなんて言うこともあるかもしれんな。
そういう場合は、年収の予測でも構わん。
今働いているアルバイトの月収を12倍するでもよいし、長期休みと学校があるときのことを考えて自分で金額を決めてしまっても大丈夫じゃ。
もちろん、収入がない場合は0円でかまわん。
上でも言ったように、学生の年収はそこまで加味されず、「学生である」という特権が年収のようなものなのじゃ。
また、奨学金や仕送りなどは書かないほうがベターじゃな。
ちなみに、クレジットカードの年収は基本的に自己申告の記入欄となっている。社会人でも同様じゃ。
収入証明書類などの提出は不要ということで、細かい年収はそこまでクレジットカード会社も気にしていないということなのである。
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年収欄は素直に書くのが一番、ということじゃな。 |
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すごい！僕でもカードを持てそうです！ |
審査基準はクレヒス・事故情報と申し込み状況！
では、どのようにクレジットカードの発行を判断しているかと言うと、クレヒスや信用情報、そして申し込み状況じゃ。
クレヒスは、クレジットカードヒストリーの略のことである。
つまり、すでに持っているクレジットカードで、支払いに遅れてしまったことがあるなどの場合は、審査に影響することもある。
特に、携帯電話を自分で払っている学生の場合は注意が必要かもしれん。
というのも、携帯電話の料金を延滞しているなど、信用情報に傷がある場合はクレジットカードの審査に通らない可能性もあるためじゃ。
また、クレジットカードを短期間に複数枚申し込むのも注意が必要じゃ。
この学生はお金に困っている、とみなされてカードの審査に通らなくなってしまう可能性が高いぞ。
じゃが、それは逆に言うとクレヒス・信用情報さえきれいで、同時に複数枚申し込んでいなければ、学生であればクレジットカードの審査に通りやすい、ということだ！
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学生の間にカードを発行しておくと、将来にも役立って便利だぞ！ |
学生のカード発行は簡単！でも限度額は低い
ただ、学生だからといって何でも許してもらえるわけではないぞ。
カードの利用限度額は10万円に定められることが大半じゃ。
親権者の同意を得ていれば20万円や30万円になることもあるが、学生の間は最大でも30万円じゃ。
基本的には10万円と考えるのがいいじゃろう。
もしも10万円以上の買い物をしたいという場合は、分割払いもおすすめじゃ。
分割払い・リボ払いは手数料がかかってしまうというイメージもあるじゃろうが、2回払いであれば手数料がかからないことが大半じゃ。
リボ払いは便利な反面、手数料や利子がいつの間に手に負えないほど大きくなることもあるじゃろうから、学生の間は使わないことをおすすめするぞ。
もしくは、デビットカードならば限度額も全く無いので、学生の間は一枚持っておいてもいいかもしれんな。
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そもそも学生が月に10万円以上使うこともない気がするがのう… |
学生向けで限度額が高いおすすめのクレジットカード4選
ここからは限度額が高い学生におすすめのクレジットカードを4枚紹介していきます。
- 三井住友カード（NL）
- 楽天カード
- JCB CARD W
- 学生専用ライフカード
三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）はWeb上で管理できるデジタル型のクレジットカードで、審査完了後にマイページからカード番号を確認できてすぐに使えのが特徴じゃ。
申し込みから利用まで最短5分で済むので、すぐにクレジットカードを利用したい学生にピッタリの一枚といえるな。
基本的に限度額は利用者の返済能力に応じて設定され、最大で100万円になるぞ。
限度額が少ないと感じた場合、増額申請して与信審査に通過すれば引き上げができるので便利だな。
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楽天カード
楽天カードはテレビCMや動画視聴サイトの広告などで目にする機会が多い非常に知名度が高いクレジットカードじゃ。
新規入会者向けにお得なキャンペーンを実施していることでもお馴染みだな。
楽天カードの限度額は100万円。利用者の収入状況によって限度額が変わりが、楽天e-NAVIや電話などで現在の限度額を確認できるぞ。
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JCB CARD W
JCB CARD Wは18歳以上39歳以下限定で発行されている若い世代に特化しているクレジットカードじゃ。
提携している店舗・サービスで利用するとポイント還元率が2倍になるので、日常的な買い物の支払いに利用していればザクザクポイントが貯まるぞ。
入会金・年会費も一切かからず無料で使えるので、収入が不安定な学生に最適な一枚と言える。
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学生専用ライフカード
学生専用ライフカードには、お得なポイントプログラムが付帯しており、様々なシーンでざくざくポイントが貯まる仕組みができております。
入会初年度には1.5倍・誕生日月には3倍、前年度の利用金額に応じて翌年の還元率が決まるので、使えば使うほどお得になります。
海外旅行での様々な特典・サービスが充実しているので、海外旅行を見据えてクレジットカードを選んでいる学生にもピッタリじゃ。
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学生がクレジットカードの限度額を増額するには？
社会人と学生とではそもそもの収入が異なるので、返済能力にも大きな差がでる。
クレジットカードでは収入・返済能力から限度額が決まることが多いので、学生だと限度額が低くなるケースが多いのじゃ。
しかし、学生でも以下のコツを踏まえればクレジットカードの限度額を増額できるのだ。
- クレジットカードの利用実績を積んで自動引き上げ
- クレジットカード会社に増額の申請をする
- 別のクレジットカードを発行する
クレジットカードの利用実績を積んで自動引き上げ
まず重要なのは、クレジットカードで利用した分の料金を遅延せずに支払って、クリアな利用実績を積むのが重要じゃ。
利用実績を積んでカード会社からの信用を得られれば、自動的に限度額が引き上げられる可能性が高くなる。
短期間で急激に限度額が引き上げられることはないが、着実にカードの利用実績を積むのが一番の近道じゃ。
クレジットカード会社に増額の申請をする
「高額な買い物をしたい！」「急な出費に対応したい！」などの理由で一時的に出費が嵩む場合は、申請すれば利用限度額を増額することもできる。
カード会社への連絡・問い合わせなどで相談してみるのがおすすめ。
一時的な増額申請であれば、カード会社によって異なるものの与信審査がなくなることもあるぞ。
別のクレジットカードを発行する
現在利用しているメインカードとは別に、サブカードを発行するのも1つの方法だ。
すでに持っているカードの利用限度額が20万円だとして、もう一枚のカードを作ればそのカード分の限度額が利用できるようになるぞ。
また、2枚目のカードを作れば新たな特典・サービスが受けられたり、カードの利用先が増えたりと様々なメリットがある。
しかし、ポイントの管理や支払日・締め日を把握しておかないと引き落としができなくなってしまうこともあるので十分に注意しておこう。
アルバイトをして収入を増やす
収入を増やせば返済能力がアップするので、カードの限度額増額が引き上げられる可能性がアップすることもあるぞ。
しかし、アルバイトを優先してしまい、学業や学校生活が疎かにならない様に気をつけるのじゃ。
次の講義はこちら→5時間目「学生の海外旅行にはもっていくべき？」
